「民間小額借款」注意事項及優缺點分析

「民間小額借款」注意事項及優缺點分析

「民間小額借款」注意事項及優缺點分析

民間小額借款注意事項及優缺點分析


許多跟銀行借錢審核不過的人,並不一定是條件差,或是先前有過信用瑕疵,紀錄尚未消除造成,部分是因為工作類別,部分則是薪水領現,無法證明收入來,源導致銀行審核不過拒絕借貸。此時小額借款是除了銀行以外,推薦的選擇之一,速交貸為您詳細介紹民間借貸注意事項優缺點分析

 

目錄

  1. 什麼是民間小額借款?
  2. 哪些人可以考慮跟民間小額借款借錢?
  3. 銀行小額借款和民間小額借款的差異?
    1. 銀行小額借款
    2. 民間小額借款
  4. 申請小額借款的管道有哪些?
    1. 線上借錢
    2. 銀行機構
    3. 民間小額借款
  5. 民間小額借款的3 大優點
  6. 民間小額借款6大安全判斷的方法
  7. 民間小額借款條件
  8. 申請民間小額借款所需文件
  9. 民間小額借款流程4步驟
  10. 民間小額借款需要留意哪些?

什麼是民間小額借款?

小額貸款又稱小額信貸、小額借貸,顧名思義就是所謂小金額的信用貸款。額度通常是金額20萬以內,目前小額貸款的金融機構除了銀行以外,還有民間小額放款這個選項。

哪些人可以考慮跟民間小額借款借錢?

民間小額借款利息雖然較高,但就是因為銀行貸款有許多條件上的限制,所以民間借款還是有很大的市場需求。通常有以下這些情況的民眾,會考慮民間借款:

 

  1. 時間緊急:例如趕三點半軋票、緊急的貨款支付……等時間緊迫的資金需求。
  2. 銀行拒絕:有信用瑕疵、逾期還款紀錄、正在債務協商中、沒有信用紀錄……等情況。
  3. 短期資金需求:需要資金的時間週期短,例如只是幾個月的短期周轉需要。
  4. 銀行給的額度不夠:銀行的核貸金額不夠應付需求。
  5. 債務整合:借低利還高利,減輕負擔。

 

銀行小額借款和民間小額借款的差異?

銀行小額借款

銀行是多數人申請小額借款時的優先選擇,但銀行在核貸的時候,對信用條件要求比較嚴格,通常會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明,如果申請人有信用卡或貸款遲繳的不良紀錄,可能會申請失敗。

民間小額借款

民間小額借款對信用條件的要求相對較低,有些民間貸款機構只會要求工作證明或薪資單,對信用有瑕疵的人來說,是取得資金援助的好方法。但申請前還是要仔細評估自身的還款能力,避免出現貸款未繳或遲繳的情況,影響個人信用分數。

 

申請小額借款的管道有哪些?

線上借錢

如今科技發達,有許多民間借款業者皆在網路上提供小額借款的服務,方便借款人進行小額貸款網路申辦,他們往往開出較寬鬆的條件,讓條件較差的用戶可以輕鬆取得資金。

 

透過線上的借錢平台,可以用較優惠且快速的方式成功借貸,尤其是對信用或條件不好的民眾來說,能快速和借貸公司在網路平台上接洽,了解自己是否能夠順利借貸,省去外出見面的時間,是最方便不過的事。

 

銀行機構

銀行也有提供小額借款(個人信貸)的服務,但如同一開始所提到的,銀行小額借款對於借款人的條件要求相當嚴格,如果沒有一份良好的工作證明以及優良的信用紀錄,通常是很難順利取得銀行的信任。

 

民間小額借款

民間小額借款信用條件要求比較低,有些民間貸款機構只會要求提供工作證明或薪資單,審核比銀行快速且方便,有急需小額資金又有信用瑕疵的人就非常適合申辦這類手續簡便小額貸款。但民間小額借款的利率比銀行還高,申請前要仔細評估自身的還款能力,避免出現貸款未繳或遲繳的情況,而影響個人信用分數。

 

民間小額借款的3 大優點

  1. 申請流程方便

貸款金額愈高,貸款機構風險愈大,愈要謹慎審核個人信用紀錄。相反來說,因小額貸款的金額較低,對貸款機構來說風險也較小,因此申貸流程也相對寬鬆,甚至可以直接依信用卡額度來決定貸款金額多寡。擔保品小額貸款因不須查聯徵,評估完抵押品價值後,完成對保簽約即可放款,申請流程快速方便許多,是上班族小額貸款的最佳選擇。

  1. 放款時間快速

除了申請流程較為寬鬆,小額貸款的放款速度也比一般信用貸款快,有些小額貸款 24 小時內就能放款,讓您急需資金周轉時也不擔心!

  1. 多元還款方式

小額貸款的商品非常多元,可依據利率高低、還款期限長短,來尋找、比較適合自己的方案。如果每月還款能力高,就可以選擇月付額高、利率低的方案;如果不想還款壓力那麼大的話,就可以稍微提高利率,但換取更長還款期限的商品。

 

民間小額借款6大安全判斷的方法

  1. 利率太高:民間借款利率雖然比銀行略高,但是不應該超過合理範圍太多。
  2. 貸款條件過於簡單:民間的借款條件比銀行寬鬆許多,但還是需要審核基本條件。如果遇上審核條件太簡單的貸款公司,例如用身分證就可以借款,請務必小心。
  3. 不要求擔保品:民間借款最少也會需要存摺出入明細、勞保異動明細、薪轉證明等作為信用擔保。
  4. 不用當面對保:和銀行貸款一樣,民間借款是需要當面對保簽約的,這是對雙方的保障。如果對方不要求這個程序,很可能是詐騙。
  5. 要求先給重要證件:合法的民間借款和銀行一樣,只需要證件影本就可以辦理,若對方要求提供正本是不正常的,並跟您說以身分證小額借款就能取得資金,千萬不要上當,絕對不可將證件正本寄給對方。
  6. 要求先繳手續費:如果對方要求先繳辦理費、手續費等費用,千萬小心,這並不是正常的貸款程序。

民間小額借款條件

根據民間借款的管道、種類及方案不同,必須具備的條件也不一樣,但基本上要滿足以下3個條件:

 

  1. 申請人必須年滿20歲,具備完全行為能力。
  2. 有公司勞保。
  3. 有收入並能提供財力證明。

其餘申辦條件依據貸款方案不同會有些許差異,歡迎申辦貸款前與我們專員聯繫諮詢。

申請民間小額借款所需文件

  1. 雙證件影本+員工證或名片
  2. 勞保異動單1個月內)
  3. 薪轉明細(內頁6個月+封面,補到最新)
  4. 財產清單(國稅局)
  5. 所得清冊(國稅局)
  6. 全戶戶籍謄本(須有個人記事欄)
  7. 自然人憑證(戶政事務所)

民間小額借款流程4步驟


民間借款流程主要可以分為資料準備、送件審核、簽約對保及撥款4步驟:

 

  1. 準備資料:準備申請貸款所需的資料,例如身分證明文件、薪資證明、抵押品相關文件等。
  2. 審核評估:民間貸款公司會根據申請人的財務條件、抵押品價值、信用狀況,審核貸款的額度及利率。
  3. 溝通確認:確認貸款審核結果之後,核對合約內容並簽訂貸款契約。
  4. 對保放款:完成所有貸款申請流程之後,貸款款項會撥款到指定帳戶。

民間小額借款需要留意哪些?

申辦小額借款前,若事先留意以下民間借貸注意事項,對自己較有保障又能借得安心:

 

  1. 事先規劃,提前擬定還款計畫

還款金額建議不要超過收入的三分之一,一定要熟悉自身財務狀況,並擬定完整的還款計畫,確保自己能夠按時還款,每期還款壓力較小,也不會影響生活開銷。

  1. 多比較,慎選民間貸款機構

申請小額借款時,民間貸款機構的選擇很多,其中也不乏非法經營的貸款公司,在挑選民間貸款機構時要特別留意公司的正當性,如果不知道如何選擇,建議多多諮詢專業的理財顧問公司,保障自身權益。

  1. 熟悉自身條件,保障自己

只有在熟悉自身條件的情況下才能做出最好的選擇,避開民間借貸注意事項的風險及隱藏陷阱。

  1. 挑選合法立案的貸款機構

非法經營的貸款機構很多,申辦合法小額借款時一定要小心選擇合法立案的公司,以資金來源及是否有實體店面來判斷,資金來源是否合法、穩定,可以確保能順利取得資金,且有實體店面的公司發生任何問題時較不必害怕找不到負責人。

結語

生活中難免有急需用錢的時候,如果覺得向親戚朋友借錢難以啟齒,民間小額借款就會是您的好選擇。小額借款推薦大揚代書,我們提供專業的小額放款服務,不論您有信用瑕疵或無法提供薪轉財力證明等,這些我們都能協助處理,我們的專員會針對您的情況給予適當建議以及財務規劃,幫助您選擇最適合的解決方案!

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2022-04-29

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